Sokan gondolhatják azt, hogy a lakástakarékpénztár és lakástakarékpénztár között nincsen különbség. Mivel mindenhol ugyanazokkal a feltételekkel ugyanakkora állami támogatást kaphatunk LTP szerződésünkre, ezért a döntést jellemzően szimpátia alapon hozzák meg az ügyfelek. A valóságban azonban legalább egy nagyon fontos tényezőt ismerünk, ami nem teljesen elhanyagolható, ugyanis akár 1 évnyi állami támogatással megegyező összeget is elbukhatunk, ha rosszul választunk!
Mi a különbség a lakástakarékpénztárak (LTP) között?
Gyakran találkozom olyan ügyfelekkel, akik egyszerűen elhanyagolják a számlanyitási díj mértékét. Ez főleg a rövidebb futamidejű 4-5 éves LTP szerződéseknél jellemző, ahol a számlanyitási díj nagyságrendileg azonos az egy havi betéttel. Mivel ez az összeg elhanyagolható, ezért nem gondolnak jobban bele!
Pedig egyáltalán nem mindegy, hogy 28.000 forintot (4 éves LTP szerződéskötési költsége kedvezmények nélkül) ki kell fizetnünk vagy sem. Ha ki kell fizetnünk, akkor gyakorlatilag 1 évnyi állami támogatásunk (72.000 Ft) -38,8%-áról mondunk le azonnal, míg ez az összeg 4 évnyi távlatban a teljes állami támogatás -9,7%-a!!!!
A táblázatból láthatod, hogy tulajdonképpen milyen „veszteséget” jelenthet számodra az elbagatelizált szerződéses összeg. Merül fel a kérdés, hogy hosszabb futamidejű szerződések esetén valóban megéri neked 1 évnyi állami támogatást előre kifizetni?
LTP szerződések esetén előfordulhat, hogy jobban megéri a teljes képet nézve kifizetni a szerződéskötési díjat, mint az akciós terméket választani! Nézzük nettósítva a lakástakarékpénztárakat 10 éves futamidővel!
Konkrét számokkal
Konklúzió
Az LTP összehasonlító táblázatból láthatod, hogy nem a számításokat felboríthatja a lakástakarékpénztári szerződésekre kapható betéti kamat mértéke. Az összehasonlításból az ERSTE került ki győztesen, mivel a többinél lényegesen magasabb betéti kamatot tudnak biztosítani az ügyfeleik számára.
Több, mint 100.000 forintos különbségnél érdemes átgondolni, hogy ingyenesen kössünk szerződést, vagy pedig fizessük ki a számlanyitási díjat. Számlanyitási díjat akkor érdemes megfizeti, ha lejáratkor még ezzel az összeggel együtt is több pénzt kapunk vissza.
Az biztos, hogy kizárólag a számlanyitási díj tükrében nem lehet jó döntést hozni. Igazi különbséget jelenthet két lakástakarékpénztár között, amennyiben ugyanarra az időtávra közel azonos betéti kamatot tudnak a pénzünkre biztosítani.
